Bloggpostene fra finansgruppen i Forbrukerrådet publiseres heretter bare hos forbrukerradet.no
http://www.forbrukerradet.no/annet/blogg/finans
Serien «Finansprodukter du neppe trenger» begynner med produktet Fondskonto. Fondskonto selges også med navnene «Porteføljekonto» og «Investeringskonto«. Dette er handelsplattformene som er laget for at kunder skal kunne gå inn og ut av ulike fond, uten at det påvirker skatten. Skatteplikten utløses først når du tar penger ut av kontoen.
Så langt, så vel. Men ingenting er gratis i finansverden, og det er greit nok. Tilbyderne vi har sjekket, tar et gebyr på 0,9% til 2,25% av midlene som står på kontoen. Dette kommer på toppen av eventuelle forvaltningshonorarer til fondsforvalter hvert år.
Og så kommer det «the big bad» : Er det lurt å stadig gå inn og ut av fond? Nei, sier Verdipapirfondenes forening. Verdipapirfondenes forening er serviceorganisasjonen til fondsforvaltningselskapene, og må regnes som særlig kvalifiserte til å svare på spørsmålet.
Foreningen advarer sterkt mot å forsøke å «time» markedet, fordi det er svært krevende. Om «Timing» skriver foreningen «De som prøver, enten de er aksjefondssparere eller investerer direkte i aksjer, ender som regel opp med en lavere avkastning enn hva de ellers ville hatt (se f.eks. studie fra Morningstar og Swedish Institute for Financial Research)»
I foreningenes bransjestandard heter det at anbefalt passering i fond skal være minst 5 år. Følger man denne anbefalingen, vil en fondkonto være irrelevant i minst 4,9 år etter at du har gått inn i fondet. Det eneste du gjør i mellomtiden er å fø gebyrmaskinen til finansinstitusjonen.
Jeg har nettopp sett gjennom papirene til en godt voksen Acta – kunde, som verken har vilje eller erfaring for å stadig gå inn og ut av fond. Hans erfaring med investeringer knytter seg til eiendomsspekulasjon, av den typen som ble råsolgt på midten av forrige tiår og misvisende omtalt som «eiendomsfond» (disse plasseringene har og hadde ingenting med det vi normalt forstår med «fond» ), og som han nå ikke kan komme seg ut av.
Nylig ble han altså i tillegg påsolgt en porteføljekonto, som har stått tom helt siden den ble aktivert . Eneste bevegelse har være et måndelig gebyr til Acta på 1.500 kroner. Kunden er dårlig kjent med hva han skal med porteføljekontoen og hvorfor han fikk det anbefalt. Det er derimot klart at han ikke har til hensikt å benytte den.
Hvis du er i samme situasjon er mitt råd å avslutte dette «abonnementet» så fort som mulig og uten unødig opphold.
Forbrukerrådet Finans 