Klima for billigere lån

Bloggpostene fra finansgruppen i Forbrukerrådet publiseres heretter bare hos forbrukerradet.no

http://www.forbrukerradet.no/annet/blogg/finans

 

Norske banker har nå tilgang på penger billig. Pengemarkedsrenta faller, samtidig som kundene fyller opp sparekontoene. Og Norges Bank vedtok i går at styringsrenta forblir lav. Dette må komme oss forbrukere til gode.

Bankene taper ikke  penger på boliglånene. Boliglån er et tilnærmet risikofritt produkt for bankene. Slik stjernene står nå, skulle vi sett lavere utlånsrenter. Men bankene holder tilbake. De skummer fløten alene.

Bankene begrunner sitt status quo med at de må fylle reservene for å imøtekomme nye felles europeiske krav til reserver. Denne begrunnelsen treffer ikke veldig godt. Allerede i fjor viste Finanstilsynet at norske banker allerede hadde nådd kravene. Bankene unnlater også å fortelle at de nye kravene vil gjøre boliglån forholdsvis gunstigere for banken enn andre typer lån.

Skarpere konkurranse mellom lånetilbyderne ville skapt lavere priser på boliglån. Forbrukerrådet oppfordrer derfor lånetakere til å sette i gang forhandlinger med bankene sine nå. Et fornuftig sted å begynne forhandlingene er på finansportalen.no. Her får du oversikt over prisbildet for alle typer boliglån som tilbys i det norske markedet.

Nordmenn betaler i dag mer for sine boliglån enn svenskene og danskene. Der vi normalt betaler 4 prosent i effektiv rente, betaler svenskene 3 prosent. I Danmark finnes det sågar boliglånstyper som ligger under 2 prosent i effektiv rente. Også bankene i Sverige og Danmark er underlagt de nye felleseuropeiske reglene, som våre egne banker gjemmer seg bak.

Det er derfor nå tid for å reforhandle prisene på norske boliglån.

Computer says no

I går ble nettstedet ”Sjef i eget liv” lansert, og oppsiktsvekkende mange har valgt å gjøre sin mening om denne tjenesten kjent. Enkelte synes å ha gitt sine kommentarer uten å kjenne tjenesten veldig godt.

Bloggpostene fra finansgruppen i Forbrukerrådet publiseres heretter bare hos forbrukerradet.no

http://www.forbrukerradet.no/annet/blogg/finans

 

To misforståelser har gått igjen blant kommentatorene: Den ene er at tjenesten «Sjef i eget liv» er den sittende regjeringens leveranse og initiativ. Den andre er at verktøyet er lansert for å løse nasjonens boligpolitiske utfordringer.

Det var riktignok boligminister Navarsete som fikk trykke på startknappen først, men det gjør ikke ”Sjef i eget liv” til regjeringens nettsted. Tjenesten ble finansiert av Finansmarkedsfondet. Det var Nav, Husbanken og Finansnæringens Fellesorganisasjon som fikk en million fra dette fondet og skapte et nettsted. Løsningen som foreligger tilhører derfor disse.

Nasjonens boligpolitiske utfordring er at det finnes for få boliger på steder der folk vil bo. Få tror vel at et nettbasert verktøy skal kunne løse dette – og enda færre tror vel at det kan løses med ett enkelt tiltak.

Forbrukerrådet er i alle fall sikker på at ”Sjef i eget liv” ikke kan løse problemer med mangel på boliger i de store byene. Men nettstedet bør ikke slaktes av den grunn. I fellesskap må vi tenke mange tiltak og flere virkemidler. Den type forbrukeropplæring som ”Sjef i eget liv” representerer, er en brikke i løsningen.

Forbrukerrådet ser på ”Sjef i eget liv” som et verktøy for forbrukeropplæring. Nettsiden representerer en type opplæring vi har tro på. Nettbaserte verktøy er en langt mer tidsriktig måte å utøve finansiell forbrukeropplæring på, enn for eksempel å innføre finansfag i skoleplanene – noe mange har argumentert for.

Et budsjett for unge og en forståelse for husholdningsøkonomi er det som kommer ut av dette nettstedet. Begge deler er viktig for god forbrukeratferd, men alene er det ikke tilstrekkelig. Vi trenger også en praksis med ansvarlige utlånspraksis fra bankene, foruten regler og kommunikasjon som tar bedre vare på forbrukerne.

Boliglån selges i dag på en måte som gjør det vanskelig for kundene å treffe gode valg. Informasjonen boliglånskunder får før de tegner lån, er for dårlig og den kommer for seint, viser en undersøkelse Forbrukerrådet gjennomførte tidligere i år.

Og språket i lånedokumentene er laget for å gi låneyteren ryggdekning for fremtidig rettstvister, ikke for å opplyse forbrukerne.

At det i dag er selgerne som stort sett bestemmer hvilken type lån forbrukere tar opp, gjør ikke behovet for forbrukeropplæring mindre.

Men ad kommentariatets egentlige bekymring – selveste boligpolitikken:

Det faktiske forhold er at det ikke har vært noen aktiv boligpolitikk i Norge på svært lenge. Heller ikke markedsaktørene har greid å dekke etterspørselen etter boliger i de store byene. Derfor er det gledelig at boligpolitikken aktiveres og får prioritet nå foran stortingsvalget neste år.  

Men nettstedet ”Sjef i eget liv” skal jo på ingen måte bære ansvaret for alle disse alvorlige forsømmelsene.

 Forfatteren av denne teksten sitter i styret for Finansmarkedsfondet.

Computer says no – utrykket er kjent fra den britiske komiserien ”Little Britain”  – som handler om dataverktøy og negativ tilbakemelding.